房贷利率改革以后
来源：吉屋网
发布时间：2019-08-28 09:11:36
前几天发了一篇关于房贷利率改革的文章，很多读者留言表示没看懂，那么，就再分享一篇简单易懂的解读文章，即使普通人都能一眼看懂。
这两日，不少人咨询小编关于房贷利率改革的问题，那么，就抽空写点个人的见解吧。
首先关于这份拗口又晦涩的文件，免得读者看到头疼，我就懒得贴了，简单总结起来就是五点：
1、房贷利率打折这种好东西，从此以后就是梦幻泡影，不存在的了。
2、与购房者本身*息息相关的因素——房贷利率，以后无论是升还是降，由市场说了算，18家银行大佬说了算。
3、虽然提到因城而异，但二套房利率是全面上浮的，掐指一算，至少上浮11%。
5、如果说刚需是政策女神的私生子，那么刚改，就是私生子中的私生子，苦逼不说，似乎永远得不到女神的垂青。
这份文件中大量充斥着“既要……又要……”这样的字眼，横看竖看，都是既要马儿跑，又要马儿不吃草的意思。
政策一出来，朋友圈很多人就口嗨了，号召大家要赶在10月8日之前赶紧买房。
的确，无论怎么解读，这份文件有一个核心的思想就是：未来的房贷利率只可能上浮，绝不会轻易下降。
而10月8日之前买房，的确也有一定的道理，毕竟利率上浮，就意味着付给银行的贷款利息越多，但这道理都是建立在两个前提条件之下：
这次利率的改革，能产生影响的是你购房之后的贷款，房贷利率兴许会上浮，但上浮也不会太多，更何况还是因城施策，还将这个权利交给了市场和银行，也就是说，你所在的城市如果楼市很凉的话，这就是“绝不”的范畴之外了，利率大概率会降的，尤其是三四线城市，对土地财政依赖越严重，房贷利率就可能越低。
但要记住的一点是：就算利率上浮，浮动的空间也不会太大了。
一如房价一样，不能大涨也不能大跌，一个稳字压倒一切，这也是国家出台房地产各种政策*核心的宗旨。
对了，在文件中有句话很重要，央妈说：可以选择一年或者几年重新定一次房贷利率，也可以选择合同期限内都不调整。
这个跟以前不同的就是，以前每年是固定的时间，如果利率有变的话，会在来年1月1日开始调整。
而以后，我们的贷款合同，是LPR和加点数值组成的，加点是按当时的政策和市场水平决定的，一旦签合同，终生不变，而LPR是可以变的，你会和银行还有一次博弈，这个LPR利率是几年一改，一旦签约，这个利率重订周期也是不可改变。
它会在货币宽松，房贷利率低迷的时候，和你签署利率一年一变的合同，而在货币紧缩，房贷利率高涨的时候，和你签署长期锁定利率的合同。
合同这一块，到底是长或者短签，现在谁也无法给出建议，得看到时候的利率水平，和对未来利率的预期程度了。
通常情况下，借款人在银行智囊团的面前是绝对不够打的，怎么搞都是输家，所以在做合同的时候，记住一点就行了：尽可能的从反方向去谈条件。
这个改革，如果非要探究其根本，用一句话来形容，那么就是：为实体经济的崛起铺路。
它对房价的影响着实有限，但对刚改这个私生子中的私生子，也着实是一次沉重的打击，毕竟，算来算去，二套房房贷利率都是上升十几个点，商业用房同样如此。
这个“补丁”，从长效机制的层面来说，目的很明确：避免房地产进行短期经济刺激的可能。
在经济下行压力和全球降息的大环境下，房地产这个行业的资金成本虽然也有可能会跟随LPR下滑，但是横向来看，房企的路子，只会越走越难越走越窄。
2019进入下半年以后，有两次全国型大会上直接强调房地产，明言住房不炒房价不涨，之后简明扼要的一把直接掐住了脖子，限制开发商向银行贷款，限制外汇贷款，债券，信托等等等可以融资的渠道。
而且，近期监管部门集体喊话，房地产企业融资在未来还要全面收紧，马上也要建立对开发商融资的全口径监测制度。
更重要的是，大佬们已经多次打出一个说破不点破的话锋：你们也别想再搞囤地那一套了，有房子赶紧卖。
其中意思，已经表达得很明显了:房企和国家一起，吃了房地产的超级大红利将近四十年了，不能再吃了，否则就是坐吃山空。
就好像一口油锅已经烧到冒青烟的当口，要“稳”，自然是将锅底的柴火控制在一定的量上，或者干脆釜底抽薪。
央行作出LPR这个新鲜玩意儿，就是*重量级的直接表态，是为了隔离房地产贷款和基准利率的关系，更是为之后铁定会来的全面降息作准备，严防lpr的水漫入房地产。
让钱流入该流入的地方，大力扶持实体经济与产业转型。
开发商们心中其实早已经清楚明白，所以搞机器人的搞机器人，搞汽车的搞汽车，搞科技的搞科技，搞农业的搞农业……全都在去房地产化。
是的，现在的房地产，于国家而言，已经完成了自己的使命。
什么碧桂园啊恒大啊融创啊，房企们都别想再获取政策的垂青，想要真正的活下去，只剩两条路子了：
*后，于购房者而言，如果非要用一句话来形容这次改革：
那么就是：首套房的不要观望，我是绝不会降贷款利息的，想炒房的人省省吧，我要加价，而且我还会提高门槛，没钱就滚犊子，钱多的滚去别的地方搞事情吧。
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